Este año será además el de los neobancos. Aunque ya existen varios en el sistema (Ualá, Banco del Sol, Brubank), se destacará la llegada de los bancos sin sucursales. El Banco Central tiene sobre la mesa la aprobación del punto clave: la licencia de Mercado Pago para transformarse en Mercado Banco. La autorización a la empresa de Marcos Galperin para prestar servicios bancarios puede modificar por completo el sistema. El OK del BCRA convertirá a la principal fintech del país en un banco líder.

Otro que espera la habilitación del BCRA es Revolut, el banco digital más importante de Europa que en la segunda mitad del año comenzará a prestar servicios en la Argentina. Los rumores sobre la llegada de Nubank, otro peso pesado internacional, se revitalizaron tras las elecciones. Nubank iba a llegar en 2019 pero el triunfo de Alberto Fernández canceló los planes. Hasta Otra señal del crecimiento de los pagos digitales en el comienzo de este año fue la pelea por ofrecer Pix, el sistema de pagos de Brasil, a los millones de turistas argentinos que irán a ese país. El verano pasado se lanzaron al mundo Pix una serie de billeteras: Lemon, Cocos, Belo, Prex, Satoshi Tango y otras.

Este año se sumaron Mercado Pago, Ualá y algunos bancos como Galicia, Supervielle, Macro, Credicoop y Ciudad entre otros. También se sumó Modo. Ninguna entidad quiso quedarse afuera del negocio.

Las criptomonedas también esperan su turno. Muchas entidades esperan que el BCRA habilite a los bancos a operar con criptoactivos, algo que también espera resolución en el despacho de Santiago Bausili. Varios bancos quieren venderle Bitcoin a sus clientes y hay billeteras cripto listas para ofrecerle ese servicio llave en mano a los bancos.

El aluvión de pagos digitales y de nuevos jugadores trajo un dato llamativo: hay demasiada emisión de tarjetas pero poca aceptación. Las billeteras y los bancos ponen las tarjetas en manos de los usuarios, sin que haya la suficiente infraestructura de procesamiento y adquirencia en los comercios.

La reforma laboral que empuja el Gobierno en el Congreso contiene un punto crítico para la competencia en este mercado. El proyecto prevé que se puedan pagar salarios en una billetera virtual (CVU) y no exclusivamente en una cuenta bancaria, tal como sucede hoy.

El informe destaca las diferencias por edad, que son muy notorias. Entre los menores de 35 años, “un 31% se muestra indiferente entre banco y billetera, mientras que solo el 30% opta exclusivamente por el banco”. En el otro extremo, entre los mayores de 55 años, ”el 37% prefiere el banco y otro 11% afirma que podría evaluarlo más adelante, reflejando una cautela asociada a la necesidad de respaldo más que a una resistencia tecnológica >Aquí se abre un interrogante que puede generar inquietudes a futuro en los bancos: ¿cómo van a querer cobrar su jubilación quienes hoy tienen 55 o 60 años y se están acercando a su retiro? ¿Haciendo fila en un sucursal o chequeando su celular?

El informe concluye que aún en el contexto de avance de la digitalización de los pagos, cobrar el sueldo o la jubilación en una billetera virtual todavía genera cautela: “No se trata solo de una elección operativa, sino de una decisión que redefine el centro de la vida financiera cotidiana”.

Para los bancos, destacó D’alessio IROL, estos datos funcionan como “una señal de alerta: la cuenta sueldo ya no es un privilegio automático. Si el ingreso migra, se pierde el primer contacto con el dinero y, con él, oportunidades de vinculación financiera. Para las billeteras, en tanto, captar ingresos implica asumir un rol de cuenta principal, con mayores exigencias. Las promociones, por sí solas, resultan insuficientes >“La evidencia sugiere que el sistema financiero argentino atraviesa una zona de transición. El banco conserva su lugar como refugio, pero la billetera comienza a disputar la centralidad